Quer aumentar o seu score, para ter um saldo
maior no seu cartão de crédito, para ser liberado aquele empréstimo pessoal ou ainda
um financiamento imobiliário? Então confira este vídeo até o final que vamos te explicar o que é e como funciona o score de
crédito, bem como trazemos 7 dicas poderosas pra melhorar o seu score. E ainda explicamos
se há como aumentar de forma rápida. Bem vindo ao canal Monetizando Crédito.
Hoje veremos então o que é score de crédito, algumas dicas essenciais pra você melhorar o
seu, e ainda um cuidado especial pra não cair numa fria.
Quer conhecer os melhores produtos de crédito do mercado e saber onde contratar de forma
prática e segura? Como empréstimos, financiamentos, consórcios
e muito mais? Então já se inscreva no canal para não perder nenhum conteúdo.
O que é Score de Crédito? Score é uma palavra do inglês que significa
placar ou contagem de pontos. É uma pontuação utilizada pelas agências de crédito, como o SPC
e Serasa, para classificar o perfil de pagador de uma pessoa, se esta pessoa
paga suas contas em dia ou não. Essa pontuação vai de zero a mil e significa
o nível de confiança que o mercado enxerga o consumidor em honrar, ou deixar de honrar,
seus compromissos financeiros nos próximos 12 meses.
Vamos conhecer como funciona essa pontuação? 0 – 300 : É uma faixa considerada como de alto
risco de inadimplência, e dificilmente alguma instituição financeira libera crédito
para alguém nesta faixa de score. 301 – 500: Segundo o próprio Serasa Consumidor,
82% das pessoas com a pontuação nessa faixa de score pagam suas contas em dia, por
isso pode ser ainda um pouco difícil conseguir crédito.
501 – 700: Aqui o score é considerado como de médio risco de inadimplência, a liberação de
crédito para quem está nesta faixa, dependerá de outros fatores a serem avaliados pela
instituição credora. 701 – 1000: Essa pontuação representa baixo
risco de inadimplência, pessoas com score nesta faixa dificilmente terão suas solicitações de
crédito negadas. Sem contar que como o risco é considerado menor, é provável que o consumidor
consiga melhores condições de pagamento, bem como taxas de juros menores.
Mas veja que, ter o score acima de 700 pontos não é garantia de concessão de crédito. A
instituição financeira ou empresa credora poderá vetar o seu crédito ou limitar o valor de acordo
com outras análises próprias. Quais empresas usam o score para conceder crédito?
Bancos e financeiras são as principais empresas que usam e avaliam o score do consumidor
para decidir sobre a concessão de empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, entre
outros. Mas não são os únicos, crediário de lojas de
roupas, empresas de telefonia, de TV a cabo, comércio em geral, prestadoras de serviços,
usam do score como um dos critérios para liberação de crédito.
Como o score é calculado? A pontuação do score é um cálculo estatístico
que se baseia nas informações financeiras que cada órgão possui sobre o consumidor,
como dados cadastrais e comportamentais. As empresas de proteção ao crédito, como SPC,
Serasa e Boa Vista, são as responsáveis pelo cálculo do score de crédito.
E cada órgão destes utiliza bases de dados e fórmulas estatísticas
distintas para calcular o seu score. Sendo, portanto, normal que seu score
no SPC seja diferente do que no Serasa ou outro.
Nenhuma destas empresas revelam como é calculado o
score, nem os pesos dados para cada item, mas é de conhecimento que entre os
fatores que influenciam o cálculo estão: regularidade dos pagamentos dentro do prazo
de vencimento, grau de relacionamento com o mercado, número de serviços financeiros
contratados, participação societária em empresas, entre outros.
7 Dicas para aumentar o seu Score: 1: Regularize suas dívidas negativadas o quanto
antes: o primeiro passo é fundamental para melhorar o score, que é quitar todas
as dívidas em atraso no seu CPF. Você pode negociar diretamente com as
empresas que te negativaram, e elas procedem a retirada da restrição do seu nome nos órgãos.
Ou pode também, acessar o Serasa Limpa Nome e verificar se há propostas de descontos
para quitação de dívidas das empresas parceiras do Serasa,
alguns descontos podem chegar a 99%. Lembre-se, quanto mais tempo você ficar sem dívidas
negativadas em seu nome, mais confiança o mercado pode ter em seu perfil financeiro.
2: Pagamento em dia – Um dos principais fatores avaliados é a regularidade dos pagamentos dentro do prazo de vencimento, então procure
pagar suas contas sempre em dia para manter seu score elevado.
3: Pague o valor total da fatura de cartão de crédito – Segundo o próprio Serasa, pagar em dia
o valor total de suas faturas impacta positivamente na sua pontuação,
pois indica que você está conseguindo cumprir o
compromisso financeiro assumido. 4: Tenha contas em seu nome – Quanto mais
contas de consumo no seu nome melhor, conta de luz, água, gás ou telefone, ajudam no seu
score, pois como estão atrelados a um endereço fixo, aumentam assim a
confiabilidade dos seus dados. 5: Mantenha seus dados atualizados – Dados
desatualizados ou incompletos podem prejudicar o seu score. Quanto mais exatas forem as suas
informações pessoais, mais confiável será o seu cadastro e, consequentemente, a sua
pontuação. Pois isso demonstra que você está acessível caso as empresas precisem
entrar em contato com você. 6: Tenha seu cadastro positivo atualizado –
Os órgãos de proteção ao crédito mantém dois cadastros, o negativo e o positivo. Enquanto
que o cadastro negativo registra todas informações de dívidas em atraso, cheques sem
fundo, protestos em cartório, entre outros, o cadastro positivo registra
informações positivas, como seu relacionamento com as empresas,
suas quitações em dia, valor integral das faturas entre outros.
7: Peça crédito de forma consciente – Pedir crédito em várias
instituições em um curto espaço de tempo pode prejudicar seu score, pois o
mercado pode enxergar isso como tentativa desesperada de conseguir dinheiro para suas
contas, ou até como uma tentativa de golpe. Então se você solicitou um cartão de crédito
em um determinado banco e foi recusado, aguarde um tempo antes de solicitar
esse cartão em outra instituição. Como aumentar o meu score rápido?
Aqui vai um alerta para você inscrito aqui do canal. Não acredite em quem oferece fórmulas
milagrosas para aumentar o seu score. O score é dinâmico e muda conforme a evolução
do seu comportamento como bom pagador, e por isso é preciso que exista uma recorrência
dos bons hábitos até que o seu perfil se consolide em uma faixa mais alta de pontuação.
Então muito cuidado com quem quer te vender ebooks ou cursos digitais com fórmulas rápidas
de aumentar o seu score. Não existe mágica aqui. Onde posso consultar o meu score?
O seu score pode ser consultado de forma gratuita e pela internet, mas não existe um site
único para isso. Na descrição vou deixar links dos sites do Serasa, SPC e Boa Vista. Em todos
eles, após um breve cadastro, você consegue verificar o seu Score atual, bem como a
existência de alguma dívida em aberto. O vídeo de hoje fica por aqui. Dúvidas, deixe
no campo de comentários abaixo. Obrigado e até o próximo vídeo.
